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首套房贷85折退市 利薄之下银行转战小微业务

当前位置: 首页>房产 >   发布时间:2012-09-12 00:20:59  来源:互联网
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东方网9月11日消息:据《 第一财经日报 》报道,在销售冲量的黄金季节里,房地产开发商似乎成了银行的“弃儿”。

记者近日调查发现,从8月份以来,由于利润微薄,银行执行了只有几个月的首套房贷 利率优惠 ,现在已经纷纷开始回调。已有部分银行取消个人首套房贷优惠,另一些银行虽然尚未取消优惠,但也已经开始收紧。

“现在很多银行都收回了八五折利率优惠,现在能做八五折的银行已经不多。”某国有大行深圳分行房贷部门人士说。

在房贷业务遭到“抛弃”的同时,小微贷款业务却受到前所未有的青睐。多家银行人士均向本报记者表示,由于利润空间广阔,今后将会把更多的资金投向小微企业贷款领域。

房贷收紧

“有的银行虽然还有八五折,但也是说说而已,不一定能按这个标准做。”前述国有大行深圳分行房贷部门人士告诉本报记者,他所在的银行,最低折扣目前还维持在八五折的水平,但真正按这一标准执行的贷款并不多。

在珠三角地区,国有大行中中国银行早已在8月底取消首套房贷利率最低八五折优惠,目前执行最低九折优惠。目前,交通银行、建设银行也已执行九折利率。而在此前,建行的首套房贷利率为八八折,交行为八五折。

交通银行深圳分行某支行客户经理则强调,该行的首套房贷利率“最低也要达到九折”,但只对VIP客户或与该行有较多业务往来的优质客户开放,而普通客户要在该行贷款,只能承担更高的利息。

而农业银行目前仍在执行最低八五折利率。据其深圳分行人士介绍,其利率优惠范围为八五折至九折之间。而在8月份,其利率一律按八五折执行。“最近这几个月首套房利率变化很快,现在虽然比七八月份要高一点,但比起年初还算是便宜的。”农行深圳分行人士称。

实际上,自光大银行8月底取消首套房贷利率优惠以来,中小银行的房贷收紧信号就开始蔓延。在深圳地区,华夏银行、浦发银行、 中信 [ 简介 最新动态 ]银行等股份制银行也普遍对首套房贷利率进行上调,上调幅度为基准利率的3%~15%左右,而有些甚至高于国有大行;仍然维持八五折利率而未作调整的只有平安银行一家。

以中信银行为例,此前该行利率尚有一定优惠,但目前也已按基准利率执行。“全部都只能按基准利率来做,就算是VIP客户也一样按这个标准执行。”该行深圳分行某支行客户经理称。

而据华夏银行深圳分行某支行客户经理介绍,目前该行一手房利率为八五折, 二套房 为八八折。而在七八月间,首套房的利率均为八五折。而 招商 [ 简介 最新动态 ]银行人士亦表示,从8月开始,其首套房利率全部为九折,对一切客户都不再有八五折利率优惠。

在股份制银行中,浦发银行做法却比较特殊。虽然该行宣称首套房贷利率一律按基准九折执行,但实际上并非真正的九折。按照该行的做法,在计算折扣前,先要在基准利率之上上浮,再按上浮之后的利率给予优惠。

据浦发银行深圳分行人士介绍,在折扣前,该行一般是在基准利率上浮10%后,再按基准利率的1.1倍计算折扣。虽然名为九折,但最终执行的却是九九折,优惠幅度只有1%。而在7月份,其首套房贷利率为八五折,通过这种“重复计算”,其利率提高了14个基点。

本报记者了解到,多数银行目前仍然采取在基准利率基础上直接给予优惠,上浮之后再给予折扣的只有浦发银行一家。

重心转向小微业务

值得注意的是,刚刚落幕的2012年半年报中,不少银行表示,下半年将继续压缩个人住房贷款和房地产开发贷款。

招商银行零售银行部常务副总裁刘建军认为,首套房贷利率的回升,是因为目前银行的信贷资金仍然比较紧张,而且央行两次调息之后,银行存款成本上升。因此,银行开始收缩房贷资金投放。“首套房贷8.5折优惠对银行来说,几乎没有利润,即便是基准利率,利润也很低。”他说。

在此情况下,考虑到盈利问题,银行已经开始不同程度“抛弃”房贷业务,而将资金投向利润更高的业务。

“每家银行都想保持较高的净息差,当放贷不赚钱或赚钱很少的情况下,大家就会把资金转移到利润更高的业务中去。”刘建军说,不少银行已将业务侧重点由房贷转向小微贷款。

刘建军介绍,除了政府和监管层的政策导向,小微企业贷款市场空间大,而且定价高。目前,其小微企业贷款利率平均仍上浮30%左右,利润远高于房贷业务。此外,政府和监管层在小微贷款方面还有一些优惠政策,如将风险权重由之前的100%下调到75%。

央行今年两次降息以后,5年期以上贷款基准利率为6.55%,而5年期及以上存款利率为5.225%。八五折的房贷利率仅为5.567%,仅比5年期存款利率高0.342个百分点。

而本报记者从民生等银行了解到,目前小微企业贷款利率虽然有所降低,但一年期贷款利率上浮在20%左右,部分银行上浮幅度甚至高达35%左右。

平安银行相关人士亦表示,该行行长理查德此前曾表示,考虑到房地产市场已经见底,下半年将加大放贷投放力度。但这只是相对去年而言,因为去年该行房贷业务几乎处于停滞状态,全年的房贷资金投放负增长,今年加大资金投放力度,并不意味着未来要把房贷业务做得很大。

这位人士表示,小微企业和个人经营性贷款虽然去年才开始起步,但却是该行目前的业务重点。“房贷的比重正在不断下降,小微业务才是我们行未来的业务重心。”她说。

相关阅读:银行房地产贷款“松紧”分化开发贷传放松风声 广州日报

一边厢,在光大银行宣布收紧首套房贷利率优惠之后,不断有新的银行加入收紧个贷的阵营。另一边厢,市场对开发贷却有放松的憧憬。业内人士分析,进入年末,各家银行完成的业务量不尽相同,在房地产信贷上或将采取截然相反的对策。

“牵一发而动全身”的房地产信贷走向在第三季度有了最新的变化。昨日的消息称,中国银行近期在部分地区收紧了针对首套房贷款的优惠政策,而记者也从广州多家银行了解到,部分国有银行已酝酿提高首套和二套房按揭贷款利率。不过,在房地产贷款的另一头,市场上却盛传中小银行对房地产企业的授信范围和额度有所放宽。一时间,房地产贷款的两头出现了“松紧”分化的走向。

个贷:

下周或有银行上调房贷利率

此前,资质优秀的个人客户在国有大行申请首套房贷基本都能拿到“8.5折”的利率优惠,不过,在光大银行、招商银行、兴业银行等中小银行收紧首套房贷优惠之后,部分国有银行对首套房贷利率的优惠审批也有变化。昨日就有消息称,上周中国银行广东省分行已正式发文通知网点停止首套房贷利率最低8.5折优惠。

中国银行广东省分行方面对本报记者表示,对于符合国家政策的首套住房贷款,根据监管部门、总行等有关规定,同时,结合借款人的信用记录和风险状况进行差异化定价。目前,该行对贷款条件已落实的贷款均可发放。

记者走访 珠江新城 [ 最新消息 价格 户型 点评 ](小区网论坛)等地部分国有银行了解到,银行方面暂时没有正式将首次置业者按揭贷款利率恢复至基准利率。部分银行透露,最快下周就开始将首套房利率上调至基准,对部分二套房房贷利率也将有所上调。

“省行那边刚刚通知我们说下周将利率上调至基准,我们会把所有签约客户的贷款资料提报给上面,然后通知一些没签约的客户注意利率可能上调。”在黄埔大道一家大型国有银行的房贷业务客户经理向记者表示。昨天已有不少客户到该行签订房贷申请书。“我们现在做8.5折利率其实很优惠了,主要争取多些客户。最近调控政策又紧了,所以总行才重新抬高利率定价,所以我们建议客户尽快来签约。”该经理表示。

在一家国有银行,记者了解到,银行暂时不做二次置业者房地产按揭贷款。“我们从8月以来额度都很紧张,现在只做首次置业的,而且利率未必可以下调。”该银行大堂经理告诉记者。

记者了解到,各大银行近期可能会陆续收紧个贷利率折扣。其中,取消优惠主要还是由于银行大多基本完成全年贷款任务,而剩下的贷款额度又有限。

开发贷:

传中小银行放宽授信

与个贷收紧趋势截然相反的是,昨日市场上却传出了开发贷放松的风声。有消息称,从8月开始,股份制银行及中小银行在房地产方面政策放宽,一是对房地产企业的授信范围有所放宽;二是各银行的房地产授信额度有所放宽。据消息人士称,“比如原来银行只对100强授信,现在可以扩大到300强、400强。”

不过消息并未确定是哪家银行放松了开发贷的授信。记者与多家中小银行进行沟通后,得到的反馈也普遍是“目前开发贷的政策没有发生变化,严格执行国家的有关政策”。

不过消息并非空穴来风。银监会虽然反复强调,严格控制过热地区和高负债房地产企业的贷款规模,但对于合理住房信贷需求在下半年仍将会支持。

这也就意味着,各家银行完全可能根据自身的额度和策略情况,在符合监管精神的情况下,在开发贷上采取更为灵活的措施。 

市场预测

银行可能压缩个贷

为大型项目腾额度

无论是个贷的收紧,还是开发贷的放松,业内人士认为现在都很难将一个银行的情况概括为市场的全貌。诚赛按揭总经理卢志光对本报记者表示,从年头到现在,各家银行策略分化的表现已越来越明显,“以工行为例,在年初不少银行冲个贷的时候,工行死守首套房基准利率不放松,而到现在,其他银行额度用得差不多,要进行优惠收紧之时,工行却开始放松首套房贷利率了”,卢志光说,这种情况在开发贷也是一样的。

数据则显示,虽然银行松紧频率呈现个性化趋势,但就整体而言,银行仍难掩对房地产贷款的偏爱。半年报显示,11家上市银行上半年房地产贷款余额出现不同程度增加,如华夏、兴业、中信、平安、北京、光大、建设、民生、 南京 、中行的房地产贷款均较去年末有不同程度的增加。其中中行增加最多,达324.94亿元。

相对而言,上半年四大行对房地产开发贷款整体规模仍在严格控制。工、建、农、中今年上半年开发贷余额分别为4987亿元、4177亿元、3666亿元和2230亿元,除了中行开发贷余额较年初增长98亿元以外,其余三大行都较年初减少。

市场预计,受到业绩增速下滑与国家保增长措施影响,可能会有越来越多的银行对资产结构进行微调,压缩上半年增长较快的个人按揭贷款,从而为大型项目建设资金腾出额度。

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